前几年大环境的影响，很多的人面临着失去收入来源的问题，出现不同的经济问题，面临信用卡逾期，并且让许多本身如履薄冰的负债人出现了债务崩盘。每天要面临来自不同银行的催收、短信骚扰，一方面经济上没有能力去处理逾期的账单，一方面还要承受催收的巨大心理压力，这种生活可谓是苦不堪言。
什么是停息挂账
停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。
停息挂账等于停掉了利息，分期偿还本金，最高可申请5年期限。
申请停息挂账的条件
条件一、持卡人具有还款意愿的；
条件二、持卡人具备分期还款能力的；
条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；
条件四、持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的；
停息挂账容易申请吗？
答案是并不容易，因为银行盈利机构，发行信用卡的目的也在于此，信用卡逾期后虽然有一定烂账的可能，但是相应的设置一定违约金、罚息，也会收回部分。
其实银行没有停息挂账这个业务，这只是外面中介的一种说法，专业的说法是：个性化分期服务，是凭据商业银行信用卡监视治理条例第70条划定的，当确认持卡人无能力归还而且无能力一次性归还的，可以与银行协商个性化分期还款。
停息挂账
是否适合每一个负债者？
如果负债人是收入极其低或不稳定，每月一点还款能力没有，比如欠款6万，银行同意分60期也就是5年还，每月1000元还款可能都成问题。
即使协商成功了，仍然会出现再次逾期，这种情况就不建议你去协商停息挂账，而是去做债务延期托管了，而且，协商成功出方案的时候，银行都会提醒你：不可以再次逾期！签署的也都有相关协议的！
那些人适合停息挂账？
1、本人有强烈的还款意愿
2、本人有分期还款的能力
3、本人已逾期或即将逾期
4、本人想回归安静生活
只要你满足以上条件，就可以申请银行的停息挂账，这样既可以停止催收，避免被起诉，回归平静生活，而且还可以减少违约金与罚息。
停息挂账是违法行为吗？
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过５年。
回到正题！事实上，没有任何银行或者网贷平台有所谓的“停息挂账”。他们又不是慈善机构，试想没钱赚的买卖他们会做吗？
“停息挂账”这个词最多出现在法务公司的业务宣传里，他们大肆吹嘘免息、停息政策，你要延期就给你延期，简直就是说到你的心坎里，一些不懂的负债人一不小心就会上当。
有人可能会质疑，为什么有些人能免息？有些人就能做到只还本金？这样就要说一说协商的逻辑，下面分别以信用卡和网贷为例。
我们通常把信用卡逾期后的协商叫做“个性化分期”，有部分商业银行确实可以做到免息分期，但是要记住只是部分。
如果有人跟你说所有信用卡都可以本金免息分期，那这人一定是要骗你钱。大多数信用卡分期是需要利息的，而且罚息利息不一定减免......
在你们有还款能力的情况下，请提前规划好自己的债务、了解平台协商政策后，尽量在自己的能力范围内跟平台协商还款，协商切勿盲目，量力而行；如果连日子都过不下去了，那就先躺平，活下去再说。
最后请记住，当有人再跟你说停息挂账的时候，你可以直接拉黑了，更不要相信那些说逾期前就能协商的,都是骗人的
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