前几年大环境的影响,很多的人面临着失去收入来源的问题,出现不同的经济问题,面临信用卡逾期,并且让许多本身如履薄冰的负债人出现了债务崩盘。每天要面临来自不同银行的催收、短信骚扰,一方面经济上没有能力去处理逾期的账单,一方面还要承受催收的巨大心理压力,这种生活可谓是苦不堪言。
什么是停息挂账
停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后,无力偿还的时候,持卡人和银行重新达成个性化分期还款协议,把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金,做一个债务重组,重新二次分期,每个月按时还款的一种方式。
停息挂账等于停掉了利息,分期偿还本金,最高可申请5年期限。
申请停息挂账的条件
条件一、持卡人具有还款意愿的;
条件二、持卡人具备分期还款能力的;
条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的;
条件四、持卡人想回归正常生活环境的,停止催收电话不想被执行的;
停息挂账容易申请吗?
答案是并不容易,因为银行盈利机构,发行信用卡的目的也在于此,信用卡逾期后虽然有一定烂账的可能,但是相应的设置一定违约金、罚息,也会收回部分。
其实银行没有停息挂账这个业务,这只是外面中介的一种说法,专业的说法是:个性化分期服务,是凭据商业银行信用卡监视治理条例第70条划定的,当确认持卡人无能力归还而且无能力一次性归还的,可以与银行协商个性化分期还款。
停息挂账
是否适合每一个负债者?
如果负债人是收入极其低或不稳定,每月一点还款能力没有,比如欠款6万,银行同意分60期也就是5年还,每月1000元还款可能都成问题。
即使协商成功了,仍然会出现再次逾期,这种情况就不建议你去协商停息挂账,而是去做债务延期托管了,而且,协商成功出方案的时候,银行都会提醒你:不可以再次逾期!签署的也都有相关协议的!
那些人适合停息挂账?
1、本人有强烈的还款意愿
2、本人有分期还款的能力
3、本人已逾期或即将逾期
4、本人想回归安静生活
只要你满足以上条件,就可以申请银行的停息挂账,这样既可以停止催收,避免被起诉,回归平静生活,而且还可以减少违约金与罚息。
停息挂账是违法行为吗?
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定:第七十条 在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
回到正题!事实上,没有任何银行或者网贷平台有所谓的“停息挂账”。他们又不是慈善机构,试想没钱赚的买卖他们会做吗?
“停息挂账”这个词最多出现在法务公司的业务宣传里,他们大肆吹嘘免息、停息政策,你要延期就给你延期,简直就是说到你的心坎里,一些不懂的负债人一不小心就会上当。
有人可能会质疑,为什么有些人能免息?有些人就能做到只还本金?这样就要说一说协商的逻辑,下面分别以信用卡和网贷为例。
我们通常把信用卡逾期后的协商叫做“个性化分期”,有部分商业银行确实可以做到免息分期,但是要记住只是部分。
如果有人跟你说所有信用卡都可以本金免息分期,那这人一定是要骗你钱。大多数信用卡分期是需要利息的,而且罚息利息不一定减免......
在你们有还款能力的情况下,请提前规划好自己的债务、了解平台协商政策后,尽量在自己的能力范围内跟平台协商还款,协商切勿盲目,量力而行;如果连日子都过不下去了,那就先躺平,活下去再说。
最后请记住,当有人再跟你说停息挂账的时候,你可以直接拉黑了,更不要相信那些说逾期前就能协商的,都是骗人的
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