近日，静安区检察院对一起非法经营案件嫌疑人陈某、潘某等9人，依法提起公诉。该团伙以提供信用卡、“花呗”套现，或增加电商平台积分等为诱饵，招募并安排大量人员与线上、线下商家进行虚假交易，并为店铺伪造虚拟销量。
2018年10月起，陈某等人非法从事资金支付结算业务，并通过多种方式获利，经审计，仅陈某一人涉非法经营数额高达14亿余元。
“考核指标”滋生刷单
为吸引客流、比拼平台检索排名，部分商家依靠刷单团伙刷销量、刷好评，来提升商品在电商平台的关注度，扩大真实销量。看准这一“商机”，2019年，陈某和潘某整合手中资源，合作从事刷单业务。
运营之初，该团伙把“业务”集中在大型电商平台的新零售业务，因为电商平台在新零售业务推广期间，给予销量好的商户一定的优惠。不少店铺为了完成电商平台制定的销量任务、降低平台交易抽成，恶意刷高销售量，产生了相当旺盛的刷单需求。
对此，由潘某等人负责出面联系平台商户、拓展刷单业务，陈某管理和运营刷手团队完成刷单任务。当潘某得到商户“订单”后，把店铺的需求和刷单数、刷单金额通过相关联络人，发给刷手团伙管理人陈某，再由陈某联络手下的“刷手小组”，由各“小组负责人”进行业务分发，最终由末端的刷手根据需求到指定的网上店铺进行支付。
商家在收到钱款后，会将钱款直接转给陈某或者指定的账户，最后流向“小组负责人”各自控制的刷手。同时，商家支付的“佣金”也会按照比例进行分成。为了笼络更多刷手，除了给予每单5元至20元不等的“利润”之外，在各个平台的积分也归刷手所有，这些积分在大型电商平台购物时，可以进行价格抵扣。
“刷单”“套现”双向盈利
在对犯罪团伙涉案资金进行梳理时发现，犯罪团伙末端大量的刷手，不仅没有被支付“佣金”，甚至还要缴纳一定的费用。这些刷手为什么要做这种得不偿失的事情呢？
其实，这些支付费用的刷手也是犯罪团伙的“客户”。2019年起，团伙在帮商家刷单的同时，还开展了“信用卡套现”业务。在刷单团伙建立的群内，陈某等人公布了刷单套现的规则，刷单套现的资金回款时间是七天左右，如果急需信用卡套现周转的，还有“三天回款”“当天回款”两个“套餐”可供选择，不过选择加急的必须支付额外的手续费。
随着套现需求量不断增加，犯罪团伙在建立的微信群内增设了信用卡直接套现的“新业务”。刷手如果有套现需求，不再需要完成“刷单任务”，直接通过扫描群内的二维码，就可以向指定的商户进行付款。刷单团队“管理人员”会扣除相应的手续费和“好处费”后，将剩余钱款转账到刷手指定账户。
利用“空头商户”疯狂牟利
经查，潘某对接的各网络商户刷单金额为1.8亿，而负责刷手团伙的陈某，涉案金额已经超过了14亿。仅有1.8亿的“订单”，却有14亿的刷单量，中间绝大部分的虚假交易是在哪里完成的呢？
根据陈某等人交代，他们开展的信用卡直接“套现”新业务依托的商户，并不是电商平台商户的真实“客户”，而是犯罪团伙自己在网络支付平台注册的线下商铺。在犯罪团伙中，张某、宋某、曹某3人负责收集线下店铺的商户信息，然后通过在线支付平台注册成为商户，拿到商户的付款二维码后提供给团伙负责人，供群内刷手扫码套现。依托这些“空头”店铺，犯罪团伙实现了大量“套现”，并以此疯狂牟利。
值得关注的是，张某本身的工作就是线上支付平台的推广和线下商户注册。在张某的纵容下，犯罪团伙注册了大量没有实际经营的纯套现商户。张某还根据犯罪团伙需求，故意调低了上述在线交易的平台收款服务费率。
在团伙实施信用卡套现时，张某等人还会实时监控支付状态，当钱款出现扫码之后没有立刻到账的情况时，其会通知团伙停止扫码，并迅速将这些账户中的钱款进行转移。
尽管犯罪团伙使用的某些商户的收款情况明显异常，如某数码手机店、某农场、某网吧每个月的收款流水高达千万元，但在张某的掩饰之下，支付平台并未监控到账号异常，致使账号长期被用于套现。
检察官认为，犯罪嫌疑人潘某、陈某等9人采用上述方式非法从事资金支付结算业务，并通过按比例向付款人收取“套现手续费”等方式从中获利，已涉嫌非法经营罪。近日，静安区人民检察院以非法经营罪对陈某、潘某等9人提起公诉。（文中涉案人员均为化名）
