或许你也看过下面这个段子。
一个男人老咳嗽,于是去看医生。
医生问:“抽烟吗?”
男人回:“抽。”
“烟龄多久了?”
“20年。”
看完病临走前,医生语重心长地对男人说:
“20年烟龄,你要是不抽烟,哪用遭这罪,省下的钱还能买辆宝马。”
男人抽了半辈子烟,最见不得别人说这话,瞬间暴脾气就上来了。
“我就问,医生你抽烟吗?”
“我不抽啊。”
“那你的宝马呢?”
医生回道,“楼下停着呢,怎么了?”
跟你们不一样的是,这个段子,在我身边真实上演了40年。
1
长期购买非必需品
日常开销会积少成多
老朋友都知道,我出身农村。在我的老家,干体力活的男人,烟不离手。
我爷爷早年间抽黄烟,自己家地里种烟叶,找烟匠上门磨烟丝,搁旱烟袋里抽。
到我父亲这一辈,最开始抽8毛的没过滤嘴的纸烟,后来抽2块的红梅,然后是5块的黄山,10块的红塔山,一抽就是40年。
到如今,但凡我妈跟我爸吵架,最后的杀手锏都还是那句:
“一天到晚就是烧烧烧、咳咳咳,你晓不晓得,这些年烧掉了一栋楼。要是不吸烟,哪用伢出钱给你盖房子?”
我爸口袋里的香烟,其实有个专业名词来称呼:拿铁因子。
每天早上的一杯咖啡,下午的一杯奶茶,出行的打车费,吃习惯的小零食,各种不常用的自动续费会员,路边摊好看却不实用的小摆件……
这些东西都可以算拿铁因子,不是生活必需、单次花费不高,但乘以365,却足以在不知不觉中掏空你的钱包。
这几年,有个流行词,叫做“时间的朋友”。
其实意思很简单,不过是一道小学算术题:
一年有365天,再小的日常开支乘以365都巨大无比;同样,再小的日常收益乘以365也巨大无比。
前阵子我在办公室做年终总结,顺手看了下自己的财务情况,也被拿铁因子吓了一跳。
单单2020年12月一个月,我就喝了21杯瑞幸,合计362元。
工作日每天一杯咖啡的习惯,从我当记者开始,已经养成了8年,可这还是我第一次直面自己的咖啡账单。
362X12X8 ,换句话说,这8年间我光咖啡就喝掉了3万5千块。
这还是全部折算成瑞幸的统计数据,前些年没有瑞幸只有星巴克的时候,这个数字其实能翻一倍。
惊诧之下,我又去问了小伙伴茶梨。
她家住的离公司很近,可也正因为近,上下班打车只要10块出头,所以基本没有乘坐过公共交通。
还是2020年12月,一个月下来,打车费竟然花了426块。
也就是说,一年光花在打车上的钱,就有5000多。如果算上她男朋友,两个人一年打车就要1万多。
这个钱,在我们这个城市,完全养得起一辆车了。
如果从毕业那年开始,俩人就把打车的钱省下来,现在其实也买得起一辆代步车了。
大多数人意识不到,每个人一生的总收入,其实是有上限的。
从这个角度思考,存钱的问题,就从“这个月花完了下个月还有”,变成了“一生只有xx万,多花一块少一块”。
能够预想,许多朋友看到这里,可能会提出反对意见。
“我喝奶茶就是为了让自己开心,要是连这点小钱都不能花,那人活着还有什么意思?”“钱是挣出来的,不是省出来的,不会花钱的人也不可能成为有钱人。”
所以下面,我还想聊聊金钱观这个问题。
2
省钱存钱
才是一个成年人最顶级的自律
说一段自己的经历。
2009年,我大学毕业。随后3年,换了3份工作。
一年一跳槽,可能是因为不喜欢工作内容,可能是因为不喜欢公司氛围,最夸张的一次,是和公司副总在会议室内拍案而起,大吵一架后当场离去。
总之很任性,任性一时爽,副作用就是没攒下钱,经济状况捉襟见肘。
2012年的五一小长假,4个同学发来结婚请帖,而我竟然掏不出这4位老哥们的份子钱。
那是我第一次意识到,手有余粮,才能心中不慌。随后我的第4份工作,你们都知道,记者,一干就是4年多。
凑巧赶上了纸媒黄金时代的末班车,卖命写稿挣钱,勒紧腰带省钱。
有多省呢?
租房就租小三居里最小的那间,说是小三居,其实最小的那间一般都是用来当书房的,摆张床之后连衣柜都放不下,只能淘宝买那种支架折叠衣柜。
中午单位食堂有午餐,晚上如果值夜班,有晚餐补贴。
我就连续值了2年的夜班,这样第二天上午不用早到。起床晚,早饭钱又省了,凑到中午一顿解决。
那几年,除了买书、喝咖啡这类工作需要的开支,其他方面我基本自律到了极致。
结果就是,我顺利攒下了人生中的第一个10万块。
2015年,自媒体兴起,随之而来的是纸媒衰落。第二年,我开始内容创业,这才有了今天你们看到的公众号。
实际上,当初与我前后脚离开报社,同时开始做自媒体的,还有另外两个同事。
可是今天,只有我还在吃这碗饭。而他们早早退场,如今四处飘零,甚至有一位回了老家的县城。
为什么?
因为我做好了最坏的打算:坚持写一年,哪怕这一年一分钱都不挣。而我的底气,正是源于之前的4年里,我勒紧裤腰带攒下的10万块。
即使2016我全年颗粒无收,也没关系,不会影响我的生活质量。
今年碰上疫情,新闻里触目皆是陷入困境的家庭,我的身边也有不少人骤然失业,人生四面楚歌。
一场疫情让多少人后知后觉:省钱存钱,才是一个成年人最顶级的自律。
我为什么要劝你省钱,劝你重视拿铁因子呢?
首先,那不是一笔小钱,每天一包烟,10年抽掉一辆车,40年抽掉一套房,并不夸张。
换成奶茶,其实也一样。
其次,储蓄才是普通人逆天改命的本钱。
实际上,对于我们这样的普通人来说,真正能够改变命运的事,只有两件:一件是好好读书,另一件是努力攒钱。
头一件,看这篇文章的大多数人已经过了上学的年纪,那么就抓紧做好第二件吧。
马云第一次创业是开办海博翻译社,花的钱是自己前几年当老师的积蓄;我创办公众号成立自己的工作室,本钱也是当记者时省下来的。
再次,戒掉拿铁因子,也是一场修行。
不论是抽烟,还是咖啡、奶茶,其实大多数拿铁因子对健康的身体、自律的生活有害无益。
知乎上有一个热门帖子,一个叫丸子的女生,做奶茶的市场调研工作。
整整半年,她都保持在一周至少10杯奶茶。半年过去,她的身体,发生了肉眼可见的变化:
1、进公司前110斤,半年后130斤,体检轻度脂肪肝。
2、因为有些奶茶只能做冰的,对她的大姨妈、身体湿气方面影响很大,为此还去了一段时间医院。
3、奶茶里糖份太高,让她疯狂爆痘痘。
4、牙齿也变差了,因为奶茶里的色素混合甜味剂。
请永远记得一句话:
低级的欲望靠放纵就能获得,高级的欲望一定是靠节制才能抵达。
所谓“时间的朋友”,就是不图一时的享受,他们之所以能够忍一时,是因为在谋一世。
想想2020年再度爆红的李若彤吧,55岁的年纪,一身马甲线,她不香吗?
3
合理分配日常开支
并重视省钱和存钱
日本有个叫坂口一真的男人,前年火了。因为刚满51岁,他就主动辞职退休了,声称要好好享受生活。
原因很简单,他工作了30年,存够了1个亿。当然是日元,但换算成人民币,也有623万之多。
而这个存了1亿的男人,年薪其实也不过450万日元左右,折合成人民币28万出头。
并且,他还不炒股、不炒房、不买彩票,这1个亿就是30年来一块钱一块钱攒起来的。
“我并没有刻意省吃俭用,我从来不亏待自己。我只是尽量减少浪费,尽量不过度消费、奢侈消费。
其实正常生活用不了多少钱,我一个月生活费也就10万,一年也就120万。年收入450万减去120万,每年就可以轻松存下330万,30年不知不觉就存了1亿。”
实际上,我认识的几乎所有有钱人,他们的第一个10万,都是省下来、存起来的,而不是突发横财挣来的。
想起自媒体人阿何说过的一个故事。
去年春节假期结束后,朋友从老家返回杭州工作,到了小区门口,保安怎么说都不让她进去,并喊道“只有业主能进,租户不能进去。”
朋友当场蒙了,她在这个小区已经住了3年,却不想被这样拒之门外。
朋友在杭州无处可去,只能拉着行李箱,在小区门口吹冷风,心里很不是滋味。等了许久,房东终于赶过来,才把她带进了小区。
提起这段经历,朋友说,她一定要在杭州买一套属于自己的房子。
其实,她并不是负担不起房子,只是这些年,她把钱都花在吃喝玩乐上了。觉得女孩子不能亏待自己,一有假期就出国旅游,住宿要星级酒店,如今已游遍十几个国家。
曾经的她,以为租房也挺好,只是如今,再无这种想法。
作家连岳说过,有房和无房,是两个阶级。这句话在疫情之下,尤为凸显。甚至年初公共交通暂停的那阵子,有车和没车,都是两个阶级。
而太多的人,就像我的朋友茶梨、我的父亲,数十年如一日,抽烟就抽掉了一套房,喝咖啡喝奶茶就喝掉了一辆车,却不自知。
4
存钱从真正行动开始
有储蓄,才能掌握生活的主动权
央行前行长周小川前段时间,说了一组数据:
中国正从“全民储蓄大国”转向“全民负债大国”,90后人数大约1.7亿,其中93.7%的人负债,平均负债高达13万。在这些负债里面,房贷大概只占了三分之一。
那其他负债是什么?透支购买车子、包包、手机、项链、家电、化妆品、游戏、旅游……
我接触过身边的不少年轻人,他们喜欢这样跟我算账。
我现在一个月工资5千,再怎么省吃俭用也得花4千,一个月最多能存1千。一年下来才1万多块钱,管什么用?买房子,一个平方都买不到。
等我工资1万了,就算一个月花6千,还能存下来4千,一年能存5万块。所以啊,钱不是省出来的,是挣出来的。
看着挺有道理,却忽略了一个事实:在我们这座城市,他的工资从5千涨到1万,不出意外5年他都做不到。
实际上,根据国家统计局的数据,2020年上半年,城镇居民可支配收入21655元,其中工资性收入13232元,也就是说:
城镇打工人今年平均月薪是2205元。
资料来源:后浪研究所
那换到一线大城市呢?
2020年,深圳的工资中位数为5199元,上海是6378元,北京是6906元,而所谓新一线城市的工资中位数都没上6千。
资料来源:后浪研究所
作家连岳说过一段话:
“没错,货币一直在贬值,今年存的100块钱,明年实际购买力可能只有95块。但你今年把100块钱全花掉,你明年的购买力是0,95比0大很多。
储蓄是变富的第一步,有了一定储蓄之后,你才能开始第二步——投资。储蓄永远是富人思维。”
所以,如果你真的想改变现状,一定要记住这一点:
省钱存钱,从现在就要开始。不管你的收入多少,拿出10%-20%,雷打不动地省下来、存起来。
知乎上有一个话题:你什么时候突然意识到自己该存钱了?
网友@阿贷尔的回答最戳人心:
当亲人突然重病,躺在ICU需要拿钱换命的时候;
当有一个非常好的机会摆在面前,需要资金支持,你却因为没有钱而让机会白白溜走的时候;
当需要完成人生大事,娶妻生子时,还要伸手向早已不再年轻的父母要钱的时候。
假如这一天,也降临在你的生命里,要知道:社会不会因为你一句“我没钱”,就对你网开一面;命运也不会因为你一句“我很穷”,就对你格外开恩。
所以,2022,是时候控制住自己买买买的小手了。因为钱并不只是一串数字,它还是你对这个世界说“yes”或“no”的权利。大家好,我是王耳朵,上不知天文,下不知地理,中间略懂点人生歪理。关注【王耳朵先生】(ID:huangezishiba),一个路见不平,就忍不住一声吼的中年boy。