近日，多家自媒体爆料单县公安局网安大队通过常态化网络巡查与金融风险监测联动，成功侦破一起信用卡“代还+套现”复合型非法经营案件，抓获犯罪嫌疑人饶某某。经查，该案涉案资金流水累计超800万元，有力遏制了金融领域违法犯罪蔓延势头，为辖区金融市场秩序筑牢安全屏障。
案件溯源始于民警日常工作中的敏锐洞察：辖区居民饶某某名下多个银行账户呈现异常交易特征——资金流水峰值高、划转频次密集，且资金到账后均通过POS机迅速“消费”转出，与正常商业交易的资金流转规律存在明显背离。凭借打击金融犯罪的丰富经验，民警判定该账户涉嫌非法资金支付结算犯罪，随即启动立案侦查，将饶某某锁定为核心涉案人员。
为精准还原犯罪链条，单县警方成立专项工作组，运用大数据建模、资金流全链条溯源等现代侦查技术，对饶某某的资金往来、通讯轨迹、交易终端等开展全景式排查。经对海量交易数据的深度梳理与比对，一套“代还-套现-牟利”的犯罪模式浮出水面：每逢信用卡持卡人还款到期日前，饶某某先动用自有资金为持卡人垫付欠款，再利用私自办理的多台POS机，以虚构商品交易的名义刷卡套现，使资金回流至本人控制的银行账户，从中赚取高额手续费。
在固定手机聊天记录、POS机交易后台数据、银行流水等关键证据后，民警依法将饶某某传唤至执法办案中心接受讯问。经审讯核实，自2022年初起，饶某某持续通过上述循环操作非法牟利，累计套取信用卡资金流水达800余万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》，涉嫌非法经营罪。目前，饶某某已被依法采取刑事强制措施，案件正处于进一步侦办阶段。
单县公安局网安大队办案民警指出，信用卡非法“代还+套现”行为看似是“解燃眉之急”的资金周转方案，实则暗藏多重风险隐患。此类行为不仅会加剧银行信贷资产风险，导致金融监管数据失真，更可能沦为电信网络诈骗、网络赌博等上游犯罪的资金“洗白”通道，诱发系列违法犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条及相关司法解释，通过POS机等设备以虚构交易方式套现信用卡资金，涉案金额达100万元以上即构成非法经营罪“情节严重”，涉案金额500万元以上则属“情节特别严重”，可依法判处五年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。
警方郑重警示广大市民：信用卡持卡人应坚守合法用卡底线，树立理性消费观念，如需资金周转，应通过银行取现、正规金融机构贷款等合法渠道解决，切勿轻信“低息代还”“秒到套现”等虚假宣传，避免因参与非法套现导致个人征信受损，甚至触碰法律红线面临刑事处罚。同时，任何单位和个人不得非法持有他人信用卡、违规布设POS机从事套现业务，此类行为均属违法犯罪范畴。
